点赞！中国普惠金融 | 兴业银行南京分行：凭采购数据获800万元信用贷款

本期，我们走进江苏常州——一座以制造业闻名的长三角工业名城，看兴业银行南京分行下辖常州分行如何依托供应链场景化融资模式，将产业链上下游的真实交易数据转化为小微企业的“信用资产”，为“有订单、缺抵押”的经销商群体打通融资通道。

江苏常州，制造业重镇，智能制造与装备制造产业集群密布。在一条条制造业产业链上，聚集着大量中小微经销商——它们是核心企业渠道网络的“毛细血管”，承担着产品分销、市场拓展的关键职能。然而，经销商群体普遍面临一个尴尬：备货采购资金需求大、周转频次高，但自身缺乏足额不动产抵押物，“有订单、缺资金”成为制约业务扩张的常态瓶颈。传统信贷模式下，银行需要房产抵押、需要第三方担保，大量轻资产经销商被挡在融资大门之外。兴业银行南京分行下辖常州分行依托总行供应链场景，将采购数据变为信用资产，为产业链上的小微经销商开辟了一条简便高效的融资通道。

常州某建筑五金公司，是一家国家级制造业单项冠军企业合作多年的老经销商。这家核心企业年销售收入近百亿元，市场占有率超过三分之一，拥有近500家一级经销商，其中八成以上合作年限超过5年。作为核心企业供应链上的重要一环，该建筑五金公司月采购量较大，长期面临信用贷款融资需求。

在总行统一部署下，兴业银行与这家行业龙头企业合作“兴速贷”线上场景业务，企业向银行推送经销商采购数据用于准入和筛选，定制专属贷款产品。平台搭建后，南京分行迅速响应，组织下辖常州分行根据核心企业推送的经销商名单，精准锁定本地目标客户。

常州分行客户经理第一时间上门，指导经销商企业主在线上发起申请。兴业银行后台系统已提前配置好总行与核心企业共同设定的准入规则与授信模型。企业主提交申请后，大数据系统自动抓取、分析其与上游企业的历史交易数据，几分钟内便审批通过800万元信用额度。额度免抵质押，仅追加实控人夫妇个人保证。

从上门指导到企业成功提款，全程仅三个工作日，全部线上操作。“以前想贷款要跑银行、填表、等审批，现在手机上点一点，资金直接付给上游，省心。”该企业负责人表示。

这家常州经销商的融资破局，背后是“兴速贷”线上场景业务的核心创新逻辑。

银行敢于“信用放款”的底气，在于这笔资金全程闭环流转——贷款直接受托支付至上游企业，专款专用，经销商的每一笔采购与回款都在系统中实时留痕。从“看砖头”到“看数据”，兴业银行将经销商与核心企业之间真实、持续的交易数据作为授信的核心依据，以数据信用替代传统抵押物。这一模式将产业链上下游的真实交易数据转化为小微企业的“信用资产”，有效破解了经销商群体“有订单、缺抵押”的融资困境。

目前，这套“总行搭台、核心企业开放数据、分行精准落地服务”的协同合作机制，正在让越来越多产业链上的中小微经销商享受到“全国业务全国办”的便捷金融服务，也将兴业银行的服务半径从各级分行归属地延伸至核心企业的全国经销商网络。

制造业龙头企业的供应链上，聚集着大量这样的中小微经销商。它们的经营稳定性直接关系到核心企业的渠道健康和整个产业链的运行效率。一笔贷款，连接起龙头企业和链上小微。南京分行正以供应链金融为切口，组织下辖机构将服务从核心企业下沉至链上“毛细血管”，用更轻、更快、更准的方式，回应实体经济的真实需求。

下一步，兴业银行南京分行将持续深耕供应链场景，围绕更多核心企业的经销商网络，将“数据变信用”的模式复制推广至更多产业链，让金融活水顺着供应链精准滴灌到每一个轻资产小微节点。

从一份采购数据到一笔800万元信用贷款，从一家常州经销商的融资破冰到一条产业链的渠道畅通——兴业银行南京分行用“数据变信用”的创新实践，诠释了普惠金融的深层逻辑：让每一笔真实交易都成为融资的通行证，让每一个有订单、有信用的产业链小微主体都能获得金融支撑。以“数”增信、以“链”通融，供应链金融正在为实体经济的毛细血管注入源源不断的活水。

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