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普惠金融如何真正下沉县域、服务实体？工商银行新化支行用创新实践给出了答案。聚焦县域支柱产业痛点，该行量身定制“先进陶瓷贷”“新化财银贷”等本土化产品，审批权限下沉支行，打通金融服务“最后一公里”；同步推广“湘企e贷”“科创e贷”等线上信用产品，构建多层次普惠金融产品矩阵。截至2026年3月末，普惠小微贷款余额达4.9亿元，服务客户千余户——这是国有大行深耕县域、精准赋能中小企业的生动注脚。
在湖南省娄底市新化县高新技术产业园，一家专注先进陶瓷创新的小企业——新化县永祥陶瓷有限公司，因订单激增面临产能瓶颈，加装新设备需要百万元投入，而回款周期又带来不小的资金压力。工行新化支行在走访中获悉企业困境后，迅速深入车间实地勘察，综合评估企业创新实力与经营状况，向企业精准推荐了该行新推出的“先进陶瓷贷”。短短两天，290万元信用贷款获批并火速到账，助力企业及时完成设备采购，成功破解产能瓶颈。
这是工行新化支行深耕县域普惠金融的一个缩影。
2026年以来，工行新化支行紧密围绕全县“企业服务年”工作部署，坚守金融服务实体经济初心，持续加大信贷投放力度。截至3月末，全行各项贷款较年初新增2.13亿元，其中公司贷款新增1.44亿元，重点保障县域产业项目及中小微企业资金需求；个人贷款新增6880万元。普惠小微贷款余额达4.9亿元，较年初新增1.21亿元，服务客户千余户，较年初新增115户，业务覆盖陶瓷制造、商贸流通、个体经营等多个领域。
立足新化产业实际，支行构建了“本土化特色产品+线上标准化产品+专精特新专项产品”的多层次普惠服务体系。
针对本土企业融资痛点，支行创新推出两大本土化产品，审批权限下沉至支行本级，无需多层上报，放款效率大幅提升。“先进陶瓷贷”聚焦县域支柱陶瓷产业，针对中小陶瓷企业轻资产、备货资金紧张等问题，放宽担保、简化流程，支行一站式审批放款。该产品拥有“本地审批、信用贷款、手续简单、利率优惠、随借随还”的特点，首批授信额度1亿元，目前余额已突破5000万元。“新化财银贷”依托政府企业白名单与政银风险分担机制，降低抵质押门槛、执行优惠利率，授信1亿元，贷款余额已突破4000万元。两款产品合计投放近1亿元，有效破解了本土企业融资堵点。
同时，支行全面推广“湘企e贷”“科创e贷”“制造e贷”“经营快贷”等纯信用线上产品，支持企业手机端自主申请、线上放款，大幅压缩融资时限。“专精特新贷”采用支行白名单准入模式，定向扶持科创制造企业，重点支持了湖南省塑坤新材料有限公司、娄底元壤新材料有限公司、新印智能设备等企业，有力支撑了企业技术研发、设备更新与产能扩建。
此外，支行提前布局民生普惠赛道，已于2026年5月底落地“创业担保贷”业务，授信金额1亿元，计划6月底前实现首笔投放，着力补齐初创企业、个体工商户融资供给短板。
支行坚持主动服务、靠前服务。线上，联合县中小企业服务中心开展普惠金融线上直播宣讲，全面讲解先进陶瓷贷、新化财银贷、湘企e贷、专精特新贷等全系列信贷产品，在直播过程中实时解答企业关于额度、材料、利率、审批时效等问题的咨询。宣讲转化效果突出，多家企业直播结束后主动对接办理贷款。线下，组建普惠服务专班，联合政府办、工信局、中小企业服务中心常态化下沉产业园区、走访实体企业，今年以来累计走访设备更新项目、规上企业、入园企业、高新技术企业、创新性中小企业、专精特新中小企业共计186户。通过“一企一策”精准匹配信贷、结算产品，开通普惠审批绿色通道，高效解决企业资金周转难题。
从系统内首笔“先进陶瓷贷”的落地，到创业担保贷的提前布局；从线上直播宣讲的创新尝试，到普惠专班下沉一线的常态化服务——工行新化支行正在用一个个扎实的行动，诠释着国有大行服务县域实体经济的责任与担当。
下一步，工行新化支行将持续紧扣“企业服务年”工作要求，深耕普惠主业，全面加大先进制造、商贸批零、创新创业等领域的信贷支持力度，持续深化政银企常态化联动，严格落实减费让利政策，以精准普惠金融活水护航各类市场主体稳健发展。
数据来源：湖南省地方金融监督管理局
供稿：中国工商银行新化支行
中国中小商业企业协会【点赞！中国普惠金融】栏目，旨在报道银行、证券、保险等金融行业创新普惠金融模式的典型案例，展现金融机构服务中小微企业的责任担当与创新实践。栏目下设【案例聚焦】【政策速递】【数说普惠】【对话普惠】四大板块，致力于搭建金融机构与中小企业之间的信息桥梁，让更多中小企业了解、对接优质的普惠金融产品与服务。
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