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导 语
刚下过雨的阿瓦提县，棉花大田里生机盎然，一眼望去满眼绿意。“最主要的是没有担保，纯信用的。”站在田埂上，邮储银行阿克苏地区分行副行长张金涛说，“邮棉快贷”专门支持棉花种植经营，额度最高可达300万元，利率3%上下，实现“秒批秒贷、一键到账”。新疆是我国重要的优质农牧产品供给基地，棉花种植是南疆广大棉农的“命根子”，但传统信贷模式下，农户因缺乏足值抵押物、信用数据不完善而长期被挡在银行门外。邮储银行新疆分行依托全国棉花交易市场数据，构建覆盖种植、收购、加工全链条的信用评估体系，让沉淀的棉花数据“活”起来，转化为可量化的数字信用——截至目前，该模式已在新疆多个棉花主产区广泛推广，邮储银行新疆分行“十四五”以来普惠小微贷款累计发放近8万亿元，截至2026年一季度末普惠小微贷款余额达1.9万亿元。
“邮棉快贷”是邮储银行新疆分行针对棉花产业专门开发的线上信用贷款产品。其核心创新在于：依托全国棉花交易市场数据，通过系统自动对接，核验棉农的种植面积、产量、交售记录等生产经营信息，构建覆盖棉花种植、收购、加工全链条的信用评估体系，实现“秒批秒贷、一键到账”。
在新疆阿瓦提县，棉农们对这款产品反响热烈。“利率也就3%上下，还没有担保费。”张金涛介绍。无需抵押物、无需跑银行网点、无需提交纸质材料——棉农只需通过手机即可完成申请、审批、签约、放款全流程，从申请到资金到账最快仅需数分钟。
邮储银行的做法不止于线上。“邮棉快贷”的背后，是银行人主动下沉一线的坚持。在新疆奇台县西地镇，农行惠农服务站与邮储银行的金融网格形成互补——客户经理在每月赶大集的日子来到服务站点为农户提供信息建档，现场宣传金融产品；平时客户有需求，服务站会第一时间联系客户经理对接。
这种“前移阵地”的服务模式，让银行客户经理从“坐等客户上门”变为“走进田间地头”。农业合作社负责人担任“金融联络员”，收集农户需求并反馈给服务站，服务站联合村干部入户走访，银行对服务站上报的贷款业务优先审核。
邮储银行新疆分行的普惠金融实践不止于棉花。针对新疆粮、棉、果、畜等特色优势产业，该行推出一系列定制化信贷产品——“库融贷”服务冷链企业，“辣椒贷”支持辣椒种植，“棉花贷”覆盖棉花全链条，以及正在上报的“苹果贷”等。
中国银行阿克苏地区分行副行长陈虹介绍，结合阿克苏苹果产业，正在上报的“苹果贷”主要定位于支持新品种种植，“苹果的附加值很高，大家的收入还是很可观和稳定的”。
从“邮棉快贷”到“苹果贷”，从“线上秒批”到“田间服务”——邮储银行正以信用赋能和数据驱动，让普惠金融的阳光照耀新疆的每一寸棉田和果园。
数据来源：每日经济新闻、中国经济网
供稿：中国邮政储蓄银行新疆分行
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