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2026融资破圈产品银行融资办理流程方案

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一、资料准备与初审

1. 企业需准备的基础资料

• 营业执照副本复印件

• 法人身份证（正反面）

• 基本户开户许可证或账户信息

• 企业近期开票额证明、银行流水单（一般 6–12 个月，若没有足够流水另有方案）

• 地方城商行/农商行一般户开户信息

• 项目相关资料：项目立项书、合同、资金用途说明

• 融资计划书（重点说明融资金额、用途、还款来源、企业未来发展规划）

2. 初审流程

• 资料提交给资金方进行资格预审

• 审核重点：企业基本资质、经营情况、流水及开票能力是否符合银行授信标准

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二、开户与资质确认

• 企业需在当地城商行或农商行开设一般企业账户（资金走账必须有此账户）

• 若已有账户，需确认符合资金方和银行要求

三、前期沟通与合同签署

1. 双方会议沟通

• 项目方负责人 + 资金方负责人 → 线上/线下会议，确认项目情况、需求金额、操作方式

2. 文件与合同签署 资金方会向企业下发并签署：

• 《企业委托融资合同》

• 《企业一般账户管理授权及承诺书》

• 《企业授权书》

• 资金使用及还款承诺协议

3.

• 企业一般账户如果没有足够流水，可匹配解决方案

若企业流水、现金流较强，可自己亮资

四、资金过桥与贸易增量

1. 资金方安排过桥资金

• 资金打入企业账户，存放 7–15 天（无费用）

• 资金方与企业签署资金过桥协议，资金仅用于做“贸易增量”与“走账搭桥”

2. 银行贷款资料准备

• 资金方帮助企业准备贷款申报材料：

◦ 融资计划书

◦ 商业计划书

◦ 财务报表及审计说明

◦ 企业信用评估报告

◦ 合作上下游合同、发票、应收账款凭证

◦ 企业团队背景、创新能力、市场潜力分析

• 银行初步审核后，资金方会撤回过桥资金（原路退回），并出具撤资说明，避免企业税务风险

五、尽调与银行对接

1. 实地调查

• 资金方与银行总行工作组到企业及项目地尽职调查

• 调查范围：企业经营情况、项目真实性、上下游交易链条

2. 法人面签

• 企业法人需随同资金方人员，前往银行总行（通常在上海或省会城市）

六、银行审批与放款

1. 银行审批

• 银行总行进行全面风控审核，核定授信额度

• 审批通过后 → 正式发放贷款至企业账户

2. 居间费用结算

• 银行资金到账后，企业支付居间费用

七、贷款条件说明

1 贷款利率

◦ 年利率：3.6%

◦ 还款方式：先息后本

◦ 贷款期限：最长 5 年

2 贷款额度

◦ 民营企业：额度 ≤ 5亿元

◦ 国有企业：额度 ≤ 10亿元

◦ 根据项目需求资金金额酌情申请

八、时间节点与整体周期

• 资料初审：约 5 个工作日

• 资金过桥：7–15 天（如需）

• 银行尽调与面签：1–2 天

• 银行审批与放款：10–20 个工作日

• 整体周期：15–40 个工作日

九、融资闭环与风控要点

1 贸易链走账：通过真实贸易合同、发票、物流单据，保证资金流合规

2 资金专款专用：贷款资金用于约定的项目或运营，不得挪用

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3 风控措施：

◦ 多级审批

◦ 流水与合同对应核实

◦ 资金过桥撤回防范税务风险

◦ 银行全流程风控审核

注：本融资产品8月下旬截止进件

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