最新项目贷存单质押流操作程（2025年5月执行）

存单质押操作协议

关于资金方(甲方)引进存款资金存入本地企业(乙方)指定的银行并开出大额定期存单，以大额存单为本地企业向银行作质押担保贷款事宜，本地企业需确认如下事项：

一、本地企业前期需报送基础资料和项目材料：企业三件套扫描件，项目基本批复文件扫描件。

二、甲方接洽上本地企业及其本地贷款银行，了解银企合作授信基本情况，为本地企业提供项目申报咨询服务，协助企业按目录清单完成申报材料。

三、此存款用于为本地企业项目贷提供担保，担保责任为连带担保责任，银行具有优先处置权。签署担保合同前本地企业需完成股权出质登记，担保期间本地企业项目开发投资及投资收益需接受强监管及不定期审计。

四、大额存款要素：

1,存款银行范围：原则上为六大行、十二个全国股份制商业银行(地方银行需提前申报批准，不做县级以下地区)。

2,存款期限：二至三年定期存款(存款到期利随本清)。

3,资本回报率每年(4.2%-6.5%);视具体行业和项目决定。

4、存款指定地点：          地区           分行            支行。

5、二年至三年期定期存款利率按2,55%执行。

6、首单大额存款金额不低于2000万人民币，存款总金额：      万人民币，以实际存款额为准。

7、大额存款一次性贴息4%(进指定对公户)。

五，业务流程：

5.1  通过本地企业中介代表完成和本地企业操作协议网签；网签前本地贷款银行已经理解本协议内容，或达成银企协议，贷款银行审核本地企业有能力到期还款；

5.2  本地企业自愿安排甲方工作人员往、返差旅咨询服务工作费(打公户开发票),本地企业代表(中介方)差旅及居间费由企业另行承担和承诺。甲方不向本地企业收取任何形式的保证金、调资费、评估费名目费用，甲方到乙方企业做项目前融调查，了解查看银行授信、用信情况，指导企业规范格式申报材料，依据实际接洽，甲方可选择接受本地企业全过程融资咨询服务委托；

5.3  申报材料经过初步审核、上会审核、复核、银行开户对接无误后，安排存款企业到本地企业指定银行开立一般企业账户，预存不低于2000万元资金(首单协商金额不高于3000万);

5.4  存款企业作为出质人与银行签署担保合同，银行发放贷款给乙方企业前，乙方企业无条件办理 100%股权出质登记(依据本地企业资产规模调整股权出质登记比例不低于68%,解释权在甲方);

5.5  贷款成立后，本地企业得到银行发放的首笔贷款同时支付甲方一次性贴息(4%开发票),乙方支 付资本回报率时间按起息日计算，按季支付，并支付到存款企业指定的对公账户，不得违约；

5.6  附件清单说明为本协议不可分割的一部分，本地企业承担提供虚假申报资料法律风险。未尽事宜，甲乙双方协商解决，协议网签后，对接本地企业须持有甲方另行签发的单项业务授权书有效。

甲方(资金方盖章):                            乙方(本地企业盖章):

代表：(签字)                               代表：(签字)              

2025年   月    日                        2025年   月   日 

附件：存单质押业务本地企业准入条件和准备资料清单

准入条件

1.国内一般企业均可申报本业务

2.企业的项目或商业活动持续经营状态

3.企业、股东、法人信用体系完整。

4.企业存单质押申报业务可以连续申报不超过两次，申报关注后需严谨复核。 

5.2025年度业务不限地区各省开展，提高申报效率。

6.增加有关国内贸易企业，二年流水稳定，上下游合同稳固，可按本清单准备资料。 

资料准备

申报企业初审准备盖章后电子扫描件：

1、企业提供三证【营业执照、开户许可证、信用(中征)代码证】及其法人身份证，企 业25%股份以上大股东身份证(如是法人股东提供营业执照);以上全部企业法人，法定 代表人及其大股东近一个月内征信；

2、项目立项批文手续，项目可行性研究报告；项目可行性批复(如有);

3、项目审批资料(土地、规划、建设、工程)审批；项目环评、能评、安评资料、特许 审批(如固废、危废等批复)等其他审批要件。

4、省级“高新特精专”登记证书，企业无形资产列表。

5、银行项目贷审核文件(授信，用信说明);银行已有完整的项目尽职调查报告。

6、企业三年完整财务报表(2022年/2023年/2024年),先提供报表后必要时委托审计。

7、抵质押情况列表；企业涉诉列表(诉讼标的、原由、执行情况，实际欠款统计);

8、企业简介及其企业项目简介；企业并购或重组愿景说明文件。

9、企业正规咨询机构出具的项目可行性研究报告；企业提交完整融资商业计划书。

10、企业章程和本次融资通过的股东会决议、申贷函、企业其他情况说明；

11、其他PPT或word说明文件。

12、项目贷存单质押申报制程序周期为21个工作日，申报程序因其他事项顺延。

有 限 公 司 ( 盖 章 )

2025年  月  日

邀    请    函

致：资金方

依据网签“存单质押操作协议”,我公司股东会(或董事会)授权法定代表人发函贵方，并邀请贵方持单项业务授权书来我公司进行项目考察和先期融资咨询工作服务指导!

有限公司(盖章)   

法人(签字):   

2025年  月   日