存单质押担保融资操作流程与要点解析 ​

在当今的金融市场环境下，存单质押担保融资为企业提供了一种有效的融资途径。以下将详细阐述存单质押担保融资的操作流程以及其中的要点。

一、操作流程

（一）前期资料报送

  本地企业（乙方）在融资操作前期，需要报送基础资料和项目材料。其中，基础资料包括企业三件套扫描件（营业执照、法人身份证、开户许可证）。项目材料包含项目基本批复文件扫描件（银行低风险授信函）。这些资料是整个融资项目开展的基础，为资金方（甲方）和贷款银行评估企业资质和项目可行性提供了重要依据。

（二）接洽与服务

  1. 甲方与本地企业及其本地贷款银行进行接洽。这一过程中，甲方要深入了解银企合作授信的基本情况。在此基础上，为本地企业提供项目申报咨询服务，协助企业按照特定的目录清单完成申报材料的编制。这一步骤对于确保申报材料的完整性和合规性至关重要，直接影响到后续融资流程的顺利推进。

  2. 在申报材料经过初步审核、上会审核、复核、银行开户对接无误后，安排存款企业到本地企业指定银行开立一般企业账户，并预存不低于2000万元资金（首单协商金额不高于3000万）。

（三）担保相关操作

  1. 此存款用于为本地企业项目贷提供连带担保责任，银行具有优先处置权。在签署担保合同前，本地企业需完成股权出质登记。并且，在担保期间，本地企业项目开发投资及投资收益需接受强监管及不定期审计。这一系列规定旨在保障银行的权益，同时确保企业合理使用资金并按时还款。

  2. 存款企业作为出质人与银行签署担保合同。在银行发放贷款给乙方企业前，乙方企业需要无条件办理100%股权出质登记（依据本地企业资产规模调整股权出质登记比例不低于68%）。

（四）协议签署与费用相关

  1. 通过本地企业中介代表完成和本地企业操作协议网签。需要注意的是，在网签前本地贷款银行已经理解本协议内容，或者已经达成银企协议，并且贷款银行审核本地企业有能力到期还款。

  2. 本地企业自愿安排甲方工作人员往、返差旅咨询服务工作费（打公户开发票），本地企业代表（中介方）差旅及居间费由企业另行承担和承诺。甲方不向本地企业收取任何形式的保证金、调资费、评估费等名目费用。

二、操作要点

大额存款要素

  1. 存款银行范围：原则上为六大行、十二个全国股份制商业银行。如果是地方银行则需提前申报批准，并且不做县级以下地区的业务。这一规定主要考虑到不同银行的信誉、风险管控能力等因素，确保存款的安全性和稳定性。

  2. 存款期限：为二至三年定期存款，存款到期利随本清。这种期限设置与项目的长期资金需求相匹配，同时也为银行和企业在资金运作上提供了一定的时间规划空间。

  3. 资本回报率：每年在4.2% - 6.5%之间，具体数值视具体行业和项目决定。这一回报率反映了资金的使用效益，不同行业和项目的风险和收益特征不同，所以回报率也会有所差异。

  4. 存款指定地点：明确到地区、分行、支行，确保存款的存放地点符合各方预期和监管要求。

  5. 利率：二年至三年期定期存款利率按2.55%执行。这一利率水平在市场利率体系中有一定的合理性，既反映了当前的市场资金成本，也兼顾了企业的融资成本承受能力。

  6. 存款金额：首单大额存款金额不低于2000万人民币，存款总金额以实际存款额为准。大额存款一次性贴息4%（进指定对公户），这有助于吸引资金方参与融资项目，同时也为企业提供了一定的融资成本控制手段。

存单质押担保融资的操作流程严谨，要点明确。无论是企业、资金方还是银行，在参与这一融资模式时，都需要严格遵守相关规定和流程，以确保融资活动的顺利进行并实现各方的预期目标。