征信修复大变革！10月27日重磅政策落地，逾期记录不再“背终身”

  今天（10月27日），2025金融街论坛年会上的一则消息刷爆了金融圈——中国人民银行行长潘功胜明确表态，将研究实施支持个人修复信用的政策措施，这与此前国务院办公厅印发的信用修复制度形成政策合力，给千万信用主体带来了实实在在的“信用福音”。

一、个人最关心：这些逾期记录可“消除”

此次政策聚焦疫情以来的个人信用修复难题，推出了针对性的救济措施。核心亮点在于“结清即优化”的差异化处理：对于新冠疫情等不可抗力导致的、一定金额以下且已全额归还的贷款违约信息，将在征信系统中不予展示。

这意味着那些非恶意的小额逾期，在还清欠款后无需再苦等5年，信用记录能更快回归“干净状态”。要知道，此前这类已结清的逾期记录仍会持续影响房贷申请、信贷利率等，如今政策调整让信用修复更具温度。不过需要注意，该措施需履行相关程序，技术准备完成后计划于明年初正式执行。

二、制度更完善：失信修复有了“统一标准”

事实上，今年6月国务院办公厅就已印发《关于进一步完善信用修复制度的实施方案》，为信用修复划定了统一框架，与此次央行政策形成互补。这套“组合拳”让信用修复从“模糊地带”走进“规范时代”，关键变化包括这三点：

1. 失信分级更精准：将失信信息明确分为“轻微、一般、严重”三类，公示期对应最长3个月、1年、3年，轻微失信甚至可不予公示，从源头降低修复门槛。

2. 修复流程更高效：申请材料简化为“履行证明+信用承诺书”，线上通过“信用中国”网站提交，线下政务服务大厅设专门窗口；从申请到反馈结果，最长不超过20个工作日，常规情况10个工作日内即可完成。

3. 异议申诉有渠道：对公示内容、修复结果有异议的，可通过“信用中国”网站或直接向行业主管部门申诉，保障信用主体的合法权益。


三、企业有福音：破产重整能“临时救急”

除了个人信用修复，新规还为困境企业开辟了“信用绿色通道”。破产重整或和解的企业，凭法院裁定书就能申请暂时屏蔽失信信息，暂时解除惩戒措施，确保重整计划顺利执行；待计划执行完毕后，还能正式修复信用，回归正常经营轨道。

这一设计解决了企业破产重整中的“信用死结”，让资金、资源能更顺畅地流向有复苏潜力的企业，实现社会资源优化配置。

四、重要提醒：这些“坑”千万别踩

信用修复门槛降低，但绝非“无底线松绑”，这两个原则必须牢记：

• 合规修复是前提：所有修复都以“履行法定义务、纠正失信行为”为基础，虚假材料申请修复将面临更严厉的惩戒。

• 警惕“有偿修复”骗局：新规明确信用修复全程无需额外付费，“信用中国”网站和线下窗口是官方唯一渠道，任何声称“花钱删记录”的都是诈骗。

从“5年硬性等待”到“精准分类修复”，从“个人救济”到“企业帮扶”，此次征信修复政策的调整，标志着我国信用体系从“严惩失信”向“宽严相济”升级。信用是个人和企业的“经济身份证”，新规给了“知错能改”的机会，但更重要的是日常珍惜信用记录——毕竟，最好的修复永远是“无需修复”。

结语：疫情三年，每个人都在负重前行。那些非故意的信用“疤痕”，是时候被温柔以待了。一个好的社会，应该给努力向上的人第二次机会。明年年初，期待这项充满温度的政策，能以真正有精度的方式落地生根。

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