银行商票保贴业务基本流程简述

各类融资服务.png

一、产品基本介绍

图片1(1).png 本业务旨在为有融资需求的开票企业提供大额信用贷款支持。企业需具备交通银行不低于3000万的商票保贴授信额度，并愿意支付5%-30%的提款保证金比例。票据需直接开具至我方放款单位，票面折扣率为三至五折回款。

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二、客户授信基本情况

图片1(1).png 需融资的开票企业应已在交通银行获得相应授信，且授信情况符合我方要求。

三、合作预案确立

图片1(1).png 双方初步沟通，确立合作的基本框架与预案。

四、客户递交授信审批通知

图片1(1).png 客户向我方递交交通银行出具的《一般客户授信申请审批通知书》，以便我方前往交行总行系统进行查实核实。

五、我方出具合作预案

图片1(1).png 在收到并核实客户授信审批通知后，约三个工作日内，我方将出具具体的合作预案。

六、双方网上签署文件

图片1(1).png 甲乙双方就合作条件达成一致后，双方进行网上签署《三份文件》。

七、资金到达与同台操作

图片1(1).png 双方网签完成后，在无需排队的情况下，预计五个工作日内，我方将携带资金抵达企业方所在地进行同台操作，并在完成所有借款额度操作后离开企业所在地。

八、半年期利息支付与票据更换节

图片1(1).png 此后，每半年到期后，我方操作方将重新抵达企业所在地，双方共同完成新票换老票的手续，企业支付下一期利息。

九、三年期满还款及续借

图片1(1).png 三年期满后，我方将回到企业所在地，双方完成还款及退票手续，业务终止。若企业有继续借款需求，双方可协商条件后，再续借三年。

特别提示

图片1(1).png 本次融资属于信用贷款范畴，所借款项无需计入企业资产负债表，不占用企业在交行的授信额度，也无需企业提供资产或股权作为反担保。无论企业授信额度是否用完，我方均可协调操作完成借款事项。

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图片1(1).png 为配合大额资金转账，双方需配合签署票据《质押借款协议》。同时，企业需开出约定额度的普通且不占授信的《交行商票》给我方，作为放款的借款依据。

重要通知

图片1(1).png 1. 银行商票保贴额度表外放大贷款业务通知：放款额度民企2亿起，国企5亿起！全年放款总目标额度500亿，上半年已完成放款260亿。鉴于监管层对商票类业务从严治理的政策精神，下半年一旦政策落地，商票类所有业务均有可能收紧。

图片1(1).png 2. 上半年报总结：因需对上半年放款操作组内部手续进行汇总办结，并考虑端午节日影响，操作组决定上半年业务受理截止日期为6月18日（以各家民企、央国企提交的银行授信审批通知书为准）。

图片1(1).png 3. 从7月1日起，操作组将启动下半年业务受理程序，相关政策可能有所调整。

2026年06月11日

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