银票投资款业务指南

各类融资服务.png

一、合作模式与准入条件

本文首先明确了本次融资合作的核心逻辑、适用行业、企业资质要求及合作期限。

1. 合作模式核心逻辑

贸易背景下的资金拆借：合作以开具银行承兑汇票（银票）为基础，资方作为付款方支付预付款，若企业到期未供货则构成违约，需退还本金并支付违约金。

实质为变通融资：该模式本质是一种双方认可的变通融资方式，企业需支付年化14%的利息（即7%的半年违约金），且若真实完成供货则需双方各自缴纳13%的增值税。

2. 行业与资质要求

行业无严格限制：合作对行业无硬性要求，房地产、矿产等行业均可开展，若企业营业执照经营范围不符，可通过工商增项解决。

企业基本资质要求：合作企业需为正常运营的商贸公司，要求流水干净，无违规欠债及法律诉讼。

新建项目需具备还款能力：针对新建公司或新项目，企业必须拥有实际项目且具备良好的后期还款与盈利能力，否则无法合作。

3. 合作期限与额度

单笔额度上限3000万：单笔合作资金起投金额为500万，最高不超过3000万；若企业需求超过3000万，可分两笔操作。

合作期限最长三年：贸易合同基础期限为半年，到期若未供货可续签，最长可续签至三年，企业也可提前还款。

二、风控措施与费用标准

会议详细说明了为保障资金安全所采取的股权质押措施，以及业务办理过程中产生的各项费用。

1. 股权质押风控

常规质押比例51%：为保障资金安全，企业需将股权质押给资方，常规质押比例为51%，若企业固定资产雄厚，比例可降至10%。

不参与企业经营盈亏：质押期间资方不参与企业经营与盈亏分红，合同到期后3日内无条件配合企业办理解押手续。

2. 保证金与开票费用

首轮通道票保证金：首轮开具小额定金通道票时，企业需缴纳对应比例的保证金.

3. 差旅尽调费用

首轮尽调差旅费由企业承担：首轮实地尽调的差旅费由企业承担，省内标准为3000元，出省（如新疆）标准为5000元，包含交通与住宿，无需企业额外接待。

股权质押阶段差旅费由资方承担：后续配合企业办理股权质押手续时的第二次出差，相关费用完全由资方公司自行承担。

resized-走进资阳：把国企数据，从“沉睡资源”变成“可融资产” 750_450 大字报配图 (2).jpg

三、业务流程与办理时效

会议梳理了从申请到放款的具体办理流程，并明确了各环节的时间节点与签约方式。

1. 业务办理流程

首轮开票与滚动放大：企业缴纳保证金后，资方开具首轮小额定金票，随后通过银行贴现与滚动开票的方式，逐步放大至目标金额（如25万保证金滚动至1000万）。

两次实地尽调：资金开出前安排一次实地尽调，资金到位并准备办理股权质押时安排第二次尽调配合。

2. 办理时效与签约方式

常规办理周期为10至15个工作日：从签订合同到资金到位及股权质押完善，常规操作周期为10至15个工作日，具体视实际情况而定。

新疆企业支持网签：考虑到新疆距离资方公司较远，为节约企业差旅成本与时间，双方确认在万不得已的特殊情况下可考虑采用网签方式。

resized-微信图片_20261111125434_2269_112.jpg

返回列表